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短期儲蓄保險保證回報大比拼 (2020年第1季)

2020年農曆新年前夕,不少銀行都陸續劈息,調低定期存款的利率。市場上雖有虛擬銀行眾安高息搶客,但附帶開戶兼推薦朋友等等條件,想賺高息似乎要經過一輪龍爭虎鬥。除了銀行定存外,保險公司亦會推出短期儲蓄保險,主攻保證回報,保單年期約3至5年左右,稍長於銀行定存的幾個月至1年期,但短期儲蓄保險的投保人,可以於幾年內鎖定一個穩定的保證回報率,無須像定存客戶定時定候「追息」,甚至將存款搬來搬去。所以,短期儲蓄保險得到追求穩健又「唔想煩」的投資者的青睞。
最近,10Life搜羅香港市場上的短期儲蓄保險產品,它們來自中銀人壽(BOC Life)、Blue、忠意保險(Generali)、匯豐(HSBC)及泰禾人壽(Tahoe),以下是產品的回報表現﹕
短期儲蓄保險的回報穩定又保證 可達5年
上述短期儲蓄保險產品皆是美金單,供款模式為一次過預繳、或2年供款期,而保單期是3至5年,期滿時,保險公司會繳付保證現金。10Life以整個現金流計算產品的保證內部回報率(IRR)。以上產品期滿時的保證IRR起碼有2%,當中Blue WeSave 定息儲蓄保S1的保證IRR達到3.5%,可謂冠絕同儕,不過保險公司要求一筆過投保25,200美金,並且講明限額120個;如果唔夠快手,其他Blue WeSave的投保人依然可享3%的期滿保證IRR;緊隨其後的泰禾泰富保2的保證IRR亦有2.96%,追得很貼。
早期退保有損失 1年離場可蝕3成
短期儲蓄保險的投保人需於保單期內鎖定資金,提前退保通常會導致損失。所以,大家投保前要確定保單期內有流動資金,應付突發開支。但是,若投保人真的要提早退保,又要蝕幾多錢呢?假設於投保一年後退保,我們計算產品1年保證IRR,上述產品中,多數的保證IRR是負數,代表投保人要蝕錢,最嚴重的IRR低至-30%,言則,投保人1年蝕3成。
隨時拎錢無損失 只得一產品
唯獨Blue WeSave 定息儲蓄保S1,1年退保的保證IRR是正數,達2%,代表投保人依然有得賺,事實上,產品容許投保人隨時拎錢,照樣有息賺,不收手續費或罰款。由此可見,保險公司十分進取,以高息及靈活的產品設計來吸客。
其實,短期儲蓄保險賣點是保證回報,利潤偏低,向來不是保險公司及顧問力推的產品,所以,市場上短期儲蓄保險產品選擇不多,限量供應,甚至只有熟客才買到。再者,武漢新型冠狀病毒的確診數字與日俱增,市場憂慮環球經濟受損,將來幾年息口走勢的確越來越難估,未必間間保險公司都願意推出高回報的短期儲蓄保險產品。上述產品亦隨時額滿即止。
當然,相比於銀行定存,短期儲蓄保險可能不夠普及。其實兩者都得到監管機構的保障。對於不超過5年的定期存款,香港存款委員會就提供達50萬的存款保障。另一方面,保險監管局就對保險公司的資產及股本,作出嚴格的監管,以提高保險公司營運的穩定性。
投保短期儲蓄 既可搵人亦可上網
到銀行分行、或上網辦理定期存款,大家都懂,至於宣傳欠奉的短期儲蓄保險,大家想投保又可以點?對於傳統保險公司的短期儲蓄保險,您需要找有代理該產品的保險經紀或顧問。至於銀行發行的短期儲蓄保險,主要供給銀行客戶,若未有戶口,想投保就要先開戶。不過,近日新型肺炎肆虐,有銀行亦關閉部分分行。其實近年新興的數碼保險公司,就容許客戶自己網上投保,由申請到繳款均在線上辦妥。總之,投保方法有很多,想搵人幫、定自己買,大家各適其適。

就業不足率3年低保險瘋狂招聘-中資高薪搶內地生失業率維持3.3%

統計處昨公佈最新失業率維持3.3%,就業不足率則破3年新低至1.2%;其中保險業的就業人數按年大增逾1成。
有業內人士指,保險界去年不斷請人包括新移民,冀利用其內地人脈遊說鄉里到港投保,料未來一年行業仍會瘋狂招聘。而不少來港讀書的內地人,畢業後留港從事保險工作,有28歲青年更被多間公司挖角,底薪達5萬元。
失業率維持於3.3%,就業不足率則較上期下跌0.1個百分點至1.2%,破3年新低。按行業劃分,保險業的就業人數按年大幅增加13.7%至6.54萬人(見錶)。
聘新移民遊說鄉里到港投保
香港保險業總工會理事長張偉良表示,去年保險界不斷增聘新移民,因他們有廣大內地人脈,可遊說鄉里到港投保。直至去年10月,銀聯收緊中國境內居民赴外購買保險措施,不少保險公司增聘人手以維持業績,他舉例,以前1個人可以簽10萬元單,但現時要請10個人,每人簽1萬元才夠數。
他形容,業內對人手需求甚殷,料未來一年仍會處於「瘋狂招聘」的狀態,但坦言大量吸納新移民的生態可能不太健康。
人幣貶吸資產管理來港開業
安俊人力資源顧問董事總經理周綺萍指,去年中人民幣跌勢加劇,刺激內地人轉移資產,紛紛來港買保險,亦吸引中資企業來港開設資產管理公司,售賣保險產品予同胞,需要大量增聘財務顧問或客戶經理,部分不設底薪,有底薪者金額由數千元至4萬、5萬元不等。高薪者一般是資深從業員、具大學學歷,為身家豐厚的客戶管理巨額資產。而中資公司偏好聘請來港讀書的內地人。
競爭激烈,搶人情况常見。她舉例有來港讀碩士,畢業後留港工作的28歲內地人,在中資資產管理公司任職經理,底薪3萬元,但因認識不少內地有背景客人,常有大宗大額生意,加上傭金後年薪過百萬元;上月他被周綺萍的客戶以底薪4萬元挖角,但他拒絕此聘書,因已有另一間中資資產管理公司開價底薪5萬元,並授予總監頭銜向他招手。
即使出手豪爽,她稱保險業聘適合人才不易,有客戶面試5人才成功聘請1人,因候選人亦會考慮該公司的產品是否適合自己的客戶,或跳槽後能否重新建立客路,以彌補放弃現有客戶的收入損失,有候選人衡量後放弃過檔。
入行門檻擬提高需大學畢業
香港保險業聯會一般保險總會主席潘榮輝表示,保險經紀人數比5年前新增逾一倍,又指行內一直有共識冀提升專業形象,規範化及制度化現時未有監管的範圍,包括入行門檻。
政府早前成立獨立保險業監管局,將取代保監處,接管3個自律規管機构的職能,實施法定保險仲介人發牌制度,以規管保險仲介人。據瞭解,保監局曾開會討論提高保險業的入行門檻,避免在毫無規管下,人人皆可入行,初步計畫將資歷由中學畢業提升至大學畢業,以提升全行質素,加强市民信心。據知不少保險業高層皆得知消息,故在招聘條例「加辣」前趕請人。
美國落實加息0.25厘,中大劉佐德全球經濟及金融研究所常務所長莊太量相信,本港最快要今年中才會跟隨加息,由於加息幅度溫和,而且本港經濟更受內地經濟影響,料加息對本港經濟影響不大,而本港人力持續短缺,供不應求下,加息不會帶動失業率上升。
撰文:
洪寶瑩
黃蘊華
沈怡

花旗銀行旅遊保險計劃

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香港2015年1月19日電 /美通社/ — 農曆新年將至,不少人都計劃新春期間與摯愛親友出國外遊。花旗銀行為客戶提供周詳的旅遊保障及以下精彩優惠,讓客戶旅遊時倍感安心。

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